Денежная система и её элементы. Законы денежного обращения реферат по экономической географии скачать бесплатно средства принципы регулирование деньги денежные резервы кредитные расчеты наличные денег стандарт валюта платежи государство девальвация Госуда, Сочинения из Экосоциология. Moscow State University
docsity
docsity11 апреля 2017 г.

Денежная система и её элементы. Законы денежного обращения реферат по экономической географии скачать бесплатно средства принципы регулирование деньги денежные резервы кредитные расчеты наличные денег стандарт валюта платежи государство девальвация Госуда, Сочинения из Экосоциология. Moscow State University

DOC (265 KB)
38 страница
33Количество просмотров
Описание
Денежная система и её элементы. Законы денежного обращения реферат по экономической географии скачать бесплатно средства принципы регулирование деньги денежные резервы кредитные расчеты наличные денег стандарт валюта пла...
20баллов
Количество баллов, необходимое для скачивания
этого документа
Скачать документ
Предварительный просмотр3 страница / 38
Это только предварительный просмотр
3 страница на 38 страницах
Скачать документ
Это только предварительный просмотр
3 страница на 38 страницах
Скачать документ
Это только предварительный просмотр
3 страница на 38 страницах
Скачать документ
Это только предварительный просмотр
3 страница на 38 страницах
Скачать документ

Министерство образования Российской Федерации

Ростовский государственный экономический университет

Кафедра экономической теории

Курсовая работа на тему: «Денежная система и её элементы. Законы денежного обращения» (№46)

Выполнила студентка: Факультета_____________ Группы_________________ Номер зачётной книжки ________________________

________________________ Научный руководитель: _______________________

Ростов-на-Дону-2004

Оглавление

Введение………………………………………………………………..3

I. Денежная система как часть экономической системы общества……………………………...……………………….4

I.1. Структура денежной системы………...………………………..4

I.2. Элементы денежной системы………………………………...11

II.Структура денежной массы и её показатели……...…...18

II.1 Основные элементы денежной массы……………………….18

III. Денежное обращение……………………...…….………...21

III.1. Сущность денежного обращения. Наличное и безналичное

денежное обращение ………………...……………………………21

III.2 Государственное регулирование денежного

обращения……………………………………………………....….26

III.3. Характеристика законов денежного обращения …..……...30

IV. Особенности денежной системы и денежного оборота

РФ………………….………………………………………..34 Заключение……………………………………………………………38

Литература…………………………………………………………….39

Введение Денежная система, это один из наиболее важных разделов

экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может

стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Уже на пороге XXI в. усилилась роль и место финансовых и кредитных отношений. Стало очевидным, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса, и других будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и денежной системы страны.

Волна кризисных явлений в финансовой сфере и кредитная нестабильность в 1990-х гг. в Мексике, Юго-Восточной Азии, России и других странах подтвердили необходимость такой структуры финансовой и денежной системы, которые бы обеспечивали эффективную динамику экономических процессов в государстве.

Так в настоящие время перед нашим государством стоит важная задача - построение рыночной экономики. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свисти инфляцию к минимуму (к мировым стандартам-2% в год).

Я выбрала эту тему курсовой, потому что она связана с моей будущей профессией, и является для меня очень интересной. В своей курсовой работе я даю определения таким понятиям как денежное обращение, денежная система, денежная масса, законы денежного обращения, также рассматриваю такие понятия как денежная реформа, девальвация, деноминация. В курсовой предстоит ответить на такой вопрос, как: «По каким принципам строится современная денежная система рыночного типа?»

I. Денежная система как часть экономической системы общества

I.1. Структура денежной системы Денежная система — это форма организации денежного обращения в

стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.1 Денежные системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв.

в период укрепления государственной власти и формирования

1 Финансы, денежное обращение и кредит./Под ред., А.Н.Архипова. – М.: «Проспект», 1999. – с 128.

0 0 1 Fна циональных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более

ранний период. Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной

денежной системе обусловили следующие причины: • 0 01 Fфеодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, кото рая препятствовала образованию национального рынка;

• товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар 0 0 1 F— всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различа ют два типа

денежных систем: • 0 01 Fсистемы металлического обращения, при которых денежный то вар

0 0 1 F(благородные металлы) непосредственно обращается и выполня ет все

функции денег, а кредитные деньги размены на металл; • системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и

0 0 1 Fбу мажными деньгами.

При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы 0 01 Fде нежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм — это денежная система, при которой государство

законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Известны три разновидности биметаллизма. 1. Система параллельной валюты, при которой соотношение между

0 0 1 Fзолотыми и серебряными монетами устанавливалось сти хийно.

2. Система двойной валюты, при которой государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

0 0 1 F3. Система «хромающей» валюты, при которой золотые и се ребряные

монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. Например, если чеканка монет из серебра производилась в

0 0 1 Fзакрытом порядке, то они практиче ски выступали знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и

0 0 1 FИталия попытались сохранить биметал лизм при помощи международного

соглашения — так называемого Латинского монетного союза (1865—1878 гг.). В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения 1 между золотом и серебром 1:15,5.

0 0 1 F Однако биметаллическая денежная система не соответство вала

потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как

использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра — противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может, служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие» Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего

эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизм.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843—1852 гг., в Индии— в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в 0 0 1 Fрезультате денежной реформы 1839—1843 гг. Де нежной единицей стал

серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии— в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900г. В зависимости от характера размена знаков стоимости на

золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт. Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям

капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вызову капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:

• Во внутреннем обращении страны находятся золотые монеты, золото выполняет все функции денег;

• Разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);

• находящиеся в обращении кредитные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по номиналу;

• 0 01 Fдопускаются свободный вывоз и ввоз золота и иностран ной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В годы Первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в

0 0 1 Fобращении, значительно превышаю щей по своему объему золотые запасы

эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен 0 0 1 Fнеполноценных де нег на золотые монеты. В этот период золотомонетный

0 0 1 Fстандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а за тем и в

большинстве других (кроме США, где он продержался до 1933 г.). Был 0 0 1 Fпрекращен размен банкнот на золото, запре щен вывоз его за границу,

золотые монеты ушли из обращения I в сокровище. По окончании Первой 0 0 1 Fмировой войны, в услови ях развития общего кризиса капитализма, ни одно

0 0 1 Fкапитали стическое государство не смогло стабилизировать свою валюту на

основе восстановления золотомонетного стандарта. В ходе денежных реформ (1924—1929 гг.) возврат к золотому стандарту

0 0 1 Fбыл произведен в двух урезанных формах золото слиткового и

золотодевизного стандартов. При золотослитковом стандарте, 0 01 Fв отличие от золотомонетно го, в

0 0 1 Fобращении отсутствуют золотые монеты и свободная их че канка, обмен

0 0 1 Fбанкнот производится на золотые слитки. В Велико британии цена

стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом .12,7 кг — 21,5 тыс. франков.

Основные черты золотослиткового стандарта2: 1. Функционировал после Первой мировой войны в ограниченных

странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция);

0 0 1 F2 Свободное обращение зо лота отсутствует;

3. Ограниченный обмен банкнот на золото при предъявлении 0 0 1 F

0 0 1 Fопределен ного количества нацио нальных денежных единиц;

4. Наличие значительных золотых запасов в странах, вводивших этот стандарт;

5.0 01 FВвоз в страну золота от носительно свободный; 6. Действовал до экономического кризиса (1929-1933).

После Второй мировой войны в Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный)

2 Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для Вузов/ Под ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2002. – С. 40.

стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка, обмен банкнот производится на девизы (платёжные средства в иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом. В Германии, например, золотодевизный

0 0 1 Fстандарт был вве ден в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г.

Официальный курс рейхсмарки с прежним довоенным золотым содержанием 0 0 1 Fпод держивался к доллару США на уровне паритета 4,2 марки за 1 долл.

Таким путём сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Основные черты золотодевизного стандарта:

0 0 1 F1. Функционировал по сле Первой мировой войны в большинстве стран, где

0 0 1 Fбыла сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания, Нор вегия и др.);

0 0 1 F2. Золотое обращение пол ностью прекращено;

3. Обмен национальной денежной единицы на девизы (платежные 0 0 1 Fдо кументы в инвалюте и инвалюту, разменных на золото). Это закрепило

валютную зависимость одних стран от других; 4. Запас центрального банка главным образом в инвалюте, которая

0 0 1 Fобме нивалась в своей стране на золото;

5. Вывоз и ввоз золота по существу запрещен; 6.0 01 FПросуществовал до ми рового экономического кризиса (1929 – 1933).

Хотя золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли 0 0 1 Fсобой форму «урезанного» стандарта золотого монометаллизма, имен но

0 0 1 Fблагодаря им после Первой мировой войны экономически разви тым

странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки

0 0 1 Fоб ращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

«Урезанные» формы золотого стандарта (золотослитковый и 0 0 1 Fзо лотодевизный) просуществовали недолго. В результате мирового

экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма (в Великобритании — в 1931г., в США — в 1933 г., во Франции — в 1936 г.) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости — банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты — вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось в частных руках.

К началу Второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото, а в США обмен долларов на золотые слитки (фактически продажа золотых слитков за бумажные доллары по твердой цене американского казначейства) производился только официальным органам иностранных государств.

С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков.

0 0 1 F Эта система оконча тельно утвердилась после мирового кризиса, когда

0 0 1 Fбыли ликви дированы все формы золотого стандарта. Для денежных систем,

построенных на обороте кредитных денег характерны: 1. вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках); при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища;

2. выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе, кредитных операций банков;

3. развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота;

4. создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства;

5. переход к неразменным на золото кредитным деньгам; 6. национальная денежная единица становится банкнота центрального банка;

7. выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования государства 0 0 1 Fбанками, а также под прирост официальных золо тых и валютных

резервов; 8. сохранение в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

9. расширение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

10.развитие и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного.

После Второй мировой войны в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН. в г. Бреттон-Вудсе (США). Основные черты Бреттон-Вудсской системы были определены

принятыми на Бреттон-Вудсской конференции статьями Соглашения 0 0 1 F(уставом) Международного валютного фонда (МВФ). Они со стояли в

следующем: • функция мировых денег по-прежнему сохранялась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного богатства;

• наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных (ключевых) валют в международном обороте

0 0 1 Fиспользо вались национальная денежная единица США — доллар и в

значительно меньшем объеме фунт стерлингов Великобритании; • резервные валюты могли обмениваться на золото: доллар — в

0 0 1 FКа значействе США по официальному, установленному в 1934 г.

0 0 1 Fсоот ношению (35 долл. за тройскую унцию, содержащую 31,1 г

чистого золота) центральными банками и правительственными 0 0 1 Fучреждения ми других стран; обе резервные валюты — на золотых

рынках (в первую очередь на лондонском) центральными банками и

правительственными учреждениями, а также частными лицами. Цена 0 0 1 Fзо лота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены

и до 1968 г. почти не отклонялась от нее; • приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен

0 0 1 Fосуще ствлялись на основе официально согласованных странами —

членами МВФ валютных паритетов (соотношение между двумя валютами, устанавливаемое в официальном порядке), выраженных в золоте и в долларах США; эти паритеты были стабильными, их изменение могло производиться только с санкции МВФ при

0 0 1 Fопределенных ус ловиях и на практике происходило сравнительно

редко; • рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. все валюты жестко привязывались к доллару;

• обратимые национальные валюты свободно обменивались на 0 0 1 Fва лютных рынках на доллары и одна на другую по курсам, которые

могли колебаться в указанных выше пределах; на базе свободной 0 0 1 Fоб ратимости производились многосторонние расчеты между

странами; • межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ; он обеспечивал соблюдение странами-

0 0 1 Fучастница ми официальных валютных паритетов, курсов и свободной

0 0 1 Fобрати мости валют;

• 0 01 Fв целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибе гали в 0 0 1 Fнеобходимых случаях к взаимопомощи, которая осуществля лась

путем предоставления странами друг другу через механизм МВФ и другими путями кредитов в иностранной валюте для 0 01 Fфи нансирования дефицитов платежных балансов.

0 0 1 FТаким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представля ла

0 0 1 Fсобой систему межгосударственного золотодевизного стандар та—по

существу, золото-долларового стандарта. В 50— 60-е годы она способствовала расширению международного торгового оборота, а также росту промышленного производства.

В 70-е годы в связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в 0 0 1 Fрезультате сокращения золотых запасов страны мировая де нежная система,

основанная на использовании доллара как эталона Ценности всех денежных единиц, потерпела крах. С 1 августа 1971 г. был прекращен обмен доллара на

0 0 1 Fзолото, отменена офици ально долларовая цена золота, роль резервных

0 0 1 Fвалют стали выпол нять марка ФРГ и японская иена, а также СДР3 и ЭКЮ4.

3 СДР (специальные права заимствования) – международная резервная валюта ( с англ. Special drawing rights – SDR). 4 ЭКЮ – условная валютная единица стран – членов ЕЭС, которая с 1 января 1999г. прекратила своё существование в связи с её заменой на евро. При этом все активы, выраженные в ЭКЮ, были пересчитаны 1:1 в евро, т.е. Фактически ЭКЮ переименовали в евро.

С крушением Бреттон-Вудсской валютной системы в начале 70-х годов снова предпринимались попытки обосновать необходимость восстановления золотого стандарта. В частности, экс-президент США Р. Рейган во время предвыборной борьбы считал возможным возврат к золотому стандарту. Будучи избранным президентом в январе 1981 г., он создал специальную комиссию по данной проблеме, которая, однако, сочла введение золотого стандарта нецелесообразным.

На смену Бреттон-Вудсской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран — членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами этого Соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в Устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

• 0 01 Fмировыми деньгами объявлялись специальные права заимствова ния в МВФ — СДР, которые становились международной счетной единицей;

• доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;

• юридически была завершена демонетизация золота, т. е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для

0 0 1 Fпри обретения ключевых денежных единиц других стран.

I.2 Элементы денежной системы

Прежде, чем назвать элементы денежных, следует указать по каким принципам строится современная денежная система рыночного типа. Рассмотрим их:

Принцип централизованного управления денежной системой. Этот

принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой

0 0 1 Fмодели управление осуществлялось с помощью директивных ак тов

правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран. Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не

0 0 1 Fад министративные методы управления (хотя и они имеют место), а 0 0 1 Fэко номические, когда государство через аппарат центральных банков 0 0 1 Fста вит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые

институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

• Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он 0 0 1 Fозна чает, что как централизованные, так и децентрализованные планы

0 0 1 Fде нежного оборота и его составных частей подготавливаются не как

0 0 1 Fдирективные планы, обязательные для выполнения конкретными ор ганами,

0 0 1 Fотвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориенти ры, к которым

0 0 1 Fнадо стремиться. Исключение составляет такой финан совый план, как

государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть

0 0 1 Fорга низована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать

0 0 1 Fинфля ции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают 0 0 1 Fпотреб ности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если

уменьшаются эти потребности. При определенных условиях (спад производства, бюджетный 0 0 1 Fдефи цит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами и

др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение

0 0 1 Fбюд жетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой

0 0 1 Fденеж ных средств и др.

• Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате

0 0 1 Fпро ведения банками кредитных операций. Из других источников, включая

казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать. • Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

В условиях рыночной модели экономики денежные знаки 0 01 Fобеспечива ются находящимися в активах банков товарно-материальными 0 01 Fценно стями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно 0 01 Fкон вертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми 0 01 Fобя зательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

• Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Он связан с тем, что

0 0 1 Fподдержа ние устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией

являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для

0 0 1 Fреше ния стоящих перед ним задач начнет «вычерпывать» средства

0 0 1 Fцентраль ного банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет

0 0 1 Fнару шена. В то же время центральный банк может проводить политику, 0 0 1 Fпро тиворечащую текущим задачам государства, поэтому центральный банк

0 0 1 Fдолжен систематически отчитываться перед парламентом страны, ко торый

0 0 1 Fпризван способствовать преодолению разногласий между цент ральным

банком и правительством.

• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Обычно в законодательствах стран с

0 0 1 Fрыноч ной экономикой имеется положение о том, что центральный банк не

должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость,

0 0 1 Fтоварно-материальные ценности, принадлежащие государ ству,

0 0 1 Fгосударственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принад лежащие

0 0 1 Fгосударству (федерации или субъектам федерации). Примене ние данного

принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники

0 0 1 Fпоступлений средств в бюджет для покрытия феде ральных и местных

расходов. • Принцип комплексного использования инструментов денежно-

0 0 1 Fкре дитного регулирования. Сущность его заключается в том, что

0 0 1 Fцентраль ный банк не должен ограничиваться каким-либо одним

инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих

0 0 1 Fинструмен тов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно

0 0 1 Fобес печивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в

0 0 1 Fце лом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того,

объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных 0 0 1 Fотно шений основных принципов организации как наличного, так и 0 0 1 Fбезна личного оборотов.

• Принцип функционирования исключительно национальной 0 0 1 Fвалю ты на территории страны. Законодательство страны

предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить 0 0 1 Fисключитель но в национальной валюте. Это не означает, конечно, что

население не может на территории страны свободно обменивать 0 0 1 Fнациональную ва люту на валюты других стран, но использовать такую

0 0 1 Fвалюту, полу ченную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а

0 0 1 Fтакже по мещения во вклады в банки.

0 0 1 FПринципы построения денежной системы отражаются в эле ментах

денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них. Рассмотрим эти элементы:

Денежная единица — это установленный в законодательном 0 01 Fпо рядке 0 0 1 Fденежный знак, который служит для соизмерения и выраже ния цен всех

товаров. Денежная единица, как правило, делитсяна мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда

0 0 1 Fк власти пришел Бонапарт Наполеон, кото рый стал императором

Наполеоном I 0 01 F, было установлено такое на именование денежной единицы, 0 0 1 Fкак «наполендор». В России в пери од с 1922 по 1947 г. существовали два

0 0 1 Fнаименования денежной еди ницы: «рубль» и «червонец».

Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных 0 0 1 Fединицах, техническая функция денег. При металлическом обраще нии,

когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб 0 0 1 Fцен представлял собой весовое количество денежного ме талла, принятое в

0 0 1 Fстране в качестве денежной единицы или ее крат ных частей. Государства

0 0 1 Fфиксировали масштабы цен в законодатель ном порядке.

0 0 1 FПервоначально весовое содержание монет совпадало с масшта бом

0 0 1 Fцен, что даже нашло отражение в названии некоторых денеж ных единиц

(например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе 0 0 1 Fисторического развития масштаб цен посте пенно обособлялся от весового

содержания монет. Это было связано с порчей монет (т. е. с уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости,

0 0 1 Fкоторое предприни малось государством в условиях металлического

0 0 1 Fденежного обраще ния с целью получения дохода в государственную казну),

0 0 1 Fих снаши ванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов

0 0 1 Fвме сто дорогих (медных вместо серебряных).

0 0 1 FС прекращением размена кредитных денег на золото официаль ный

масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит

0 0 1 Fдля соизмерения стоимостей това ров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной стране нет 0 0 1 Fсистемы металлического обращения. Основными видами денеж ных знаков

являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная

0 0 1 Fмонета, являющиеся законными платежными средства ми в стране.

Банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, 0 01 Fза конное 0 0 1 Fплатежное средство, выпускаемое в обращение центральны ми банками.

0 0 1 FПоявление банкнот было обусловлено развитием ры ночных отношений в

целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII 0 01 F в. Централь ные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение

0 0 1 Fпридава ло «классическим» банкнотам высокую устойчивость и

надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банкпри наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого

стандарта производился свободный размен банкнот надрагоценный металл. После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране

0 0 1 Fбанкноты не размениваются на благород ный металл.

Банкноты выпускаются строго определенного достоинства; в США 0 0 1 Fобращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Ве ликобритании —

1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России —5, 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые 0 0 1 Fнепосред ственно государственным казначейством — министерством

финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты

0 0 1 Fнико гда не обеспечивались в отличие от банковских билетов

0 0 1 Fдрагоцен ными металлами и не подлежали размену на золото или серебро.

После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило,

0 0 1 Fказначейством, причем стоимость металла монеты соответству ет лишь

0 0 1 Fчасти номинала (разменной монеты). Монеты служат в ка честве разменных

0 0 1 Fденег и позволяют совершать любые мелкие по купки.

Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия – это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов.5 В этом определении эмитируемые деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка. Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.6

0 0 1 F Разные экономические и исторические предпосылки возникнове ния

и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли:

• центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот),

0 0 1 Fсоставляющих по давляющую часть налично-денежного обращения;

• казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные

0 0 1 Fбумажно-де нежные знаки (казначейские билеты и монеты,

изготовленные из дешевых видов металла).

5 Вопросы экономики. – 1997. - №101. – С.6 6 Деньги, кредит , банки: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998. – С.49.

В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и

0 0 1 Fдругие являются обязательными покупа тельными и платежными

средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты — даже на 0 0 1 Fвнешнем рынке (конвертируемые ва люты). Бумажные и кредитные деньги

выступают в виде банковских билетов. 0 0 1 FЭмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным бан ком

0 0 1 Fстраны в процессе кредитования коммерческих банков государст ва; в

процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и 0 0 1 Fгосударственных ценных бумаг. В результате происходит увеличе ние

денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия – это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.7

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение

0 0 1 Fденежной массы в обращении происходит главным об разом не за счет

эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного

хозяйства: коммерческих банков, государственного" бюджета, 0 0 1 Fгосудар ственного долга и т. д., когда необходимо увеличение кассового

0 0 1 Fре зерва наличных денег.

0 0 1 FДепозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредито вания

эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер

0 0 1 Fго сударственного воздействия по достижению соответствия количества

денег объективным потребностям экономического развития. Государство, 0 0 1 Fстремясь к ослаблению возможных цикличе ских колебаний экономических

0 0 1 Fпроцессов, предпринимает ме ры к регулированию процесса производства,

0 0 1 Fиспользуя денеж ную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны,

0 0 1 Fосо бенно в результате господства кредитных денег.

0 0 1 FВо мно гих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено

таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых

0 0 1 Fпридер живаются в своей политике центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами

0 0 1 Fопределяет сумму увеличения денежной массы, огра ничивая ее приростом

в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы 0 0 1 Fс инфляцией и обеспе чения стабилизации экономики. В США

таргетируются все четыре денежных агрегата (М1, М2, М3, М4), во Франции 0 0 1 F— толь ко агрегат М2- 0 01 FОднако практика показала слабую эффектив ность

такой формы регулирования, ибо денежное обращение находится под

7 Деньги и кредит. – 2001. - №5. – С.34.

влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно- кредитных операций. В связи с этим в 80-е годы центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.

Таким образом, можно выделить основные тенденции развития современной системы: 1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью

0 0 1 Fвытеснено зо лото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс

демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в 0 0 1 Fобращении золота в качестве платежно го средства.

2. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль 0 0 1 Fв де нежном обороте многих стран начинают играть так называемые

0 0 1 Fквазиденьги: чеки, век селя, кредитные карточки, банковские счета и др. В

этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты (МО, Ml, M2, МЗ). 3. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ. евро). 4. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам.

0 0 1 FЭлек тронные деньги, их распространение в мире имеют большие

преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во- вторых, введение электронных денег способствует декри-минализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит

0 0 1 Fосуществить тоталь ный контроль за всеми денежными операциями,

отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Сейчас существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики.

0 0 1 FОна имеет сле дующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и 0 0 1 Fна личного) в едином государственном банке.

0 0 1 F2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналич ный и

0 0 1 Fналичный обороты. При этом безналичный оборот, как прави ло,

0 0 1 Fобслуживает распределение средств производства, а наличный обо рот -

распределение предметов потребления и услуг. 0 0 1 F3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на сче тах в

0 0 1 Fгосударственном банке. Лимитирование (установление предель ной суммы)

остатка наличных денег в кассах предприятий. 0 0 1 F4. Нормирование государством расходов предприятий из получае мой ими

выручки наличными деньгами. 5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его 0 0 1 Fсо ставных элементов как составной части общей системы

0 0 1 Fгосударствен ного планирования.

6. Централизованное директивное управление денежной системой.

7. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с 0 01 Fвыполне нием государственного плана экономического развития.

8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

9. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы. Такого типа денежные системы существовали в странах

0 0 1 Fсоциалис тического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используется вторая 0 0 1 Fраз новидность денежных систем, основанных на обороте кредитных

0 0 1 Fденеж ных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной

экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы 0 0 1 Fследу ющие:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками. 2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков

0 0 1 Fмежду разными звеньями банковской системы. Выпуск налич ных денег

осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных 0 0 1 Fденег - коммерческие банки, находящиеся в разных фор мах собственности.

3.0 01 FСоздание и развитие механизма государственного денежно-кре дитного регулирования.

4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

5. Прогнозное планирование денежного оборота. 0 0 1 F6. Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборо тов при

приоритете безналичного оборота. 7. Наделение центрального банка страны относительной

0 0 1 Fсамостоя тельностью по отношению к решениям правительства.

0 0 1 F8. Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (зо лото,

драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги). 9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с

государственными концепциями денежно-кредитной политики. 10. Система рыночного установления валютного курса на основе

«корзинки» валют.

II. Структура денежной массы и её показатели

II.1 Основные элементы денежной массы Важнейшим количественным показателем денежного обращения

является денежная масса, представляющая собой совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

0 0 1 FВ структуре денежной массы выделяется активная часть, к кото рой

0 0 1 Fотносятся денежные средства, реально обслуживающие хозяй ственный

0 0 1 Fоборот, и пассивная часть, включающая денежные накопле ния, остатки на

0 0 1 Fсчетах, которые потенциально могут служить расчетны ми средствами.

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - бумажные деньги

0 0 1 Fи мелкую разменную монету. На деле, ос новная часть сделок между

предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В

0 0 1 Fрезультате наступила эра банковс ких денег - депозитов, которые

обслуживаются такими инструментами, как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов

0 0 1 Fпозволяют распоряжаться безналич ными деньгами. При оплате товара или

услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает 0 0 1 Fбанку перевести сумму покуп ки со своего депозита на счет продавца или

выдать ему наличные. 0 0 1 FВместе с тем, в пассивную часть денежной массы включаются та кие

компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как 0 0 1 Fпо купательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на

срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других 0 0 1 Fкредитно-финансовых учреждениях, краткосрочных государ ственных

0 0 1 Fоблигациях, акциях инвестиционных фондов, которые вкла дывают средства

только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные 0 0 1 Fкомпоненты денежной массы получили общее на звание «квази-деньги» (от

латинского quasi 0 01 F - как будто, почти). «Квази деньги» представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежной массы. Экономисты называют «квази-деньги» ликвидными-активами. Если наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, то ликвидность «квази-денег» не абсолютна. Вы не можете, например, расплатиться деньгами

0 0 1 Fсо срочного счета или акцией за покупки в магазине или про езд на

0 0 1 Fтранспорте. В то же время, «квази-деньги» действительно отно сятся к

0 0 1 Fликвидным видам богатства, поскольку срочные вклады, а так же некоторые

виды акций и облигаций можно превратить в наличные деньги, хотя и с определенными трансакционными издержками.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота.

Количество денежной массы определяется государством — эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства. В России главная причина увеличения

0 0 1 Fденежной массы — госу дарство, огромный дефицит федерального бюджета,

который в значительной степени погашался в течение 1992 — 1994 гг. 0 0 1 Fвы пуском денег в обращение. Товарный оборот в то же время в реальном

выражении даже сократился из-за падения темпов производства. Другой фактор, влияющий на денежную массу, - скорость денежного

обращения денег, т.е. их интенсивное движение при выполнении ими функций обращения и платежа (подробнее см. III.3).

Расположив компоненты денежной массы по степени убывания 0 0 1 Fлик видности, можно выделить несколько денежных агрегатов -

0 0 1 Fпоказате лей денежной массы. Наиболее ликвидным денежным агрегатом

0 0 1 Fявля ется агрегат М0, который включает наличные деньги в обращении. 0 0 1 FАна логичным по ликвидности денежным агрегатом является агрегат М1,

0 0 1 Fкоторый объединяет наличные деньги и деньги на текущих счетах (сче тах

0 0 1 F«до востребования»), которые могут обслуживаться с помощью че ков.

M1=M0+O1, Где M1 - денежный агрегат, включающий наличные деньги и остатки по

расчетным, текущим счетам и вкладам до востребования; М2 - денежные агрегат, включающий собственно наличные деньги. Это

бумажные деньги (банковские или казначейские билеты) и разменная монета, находящаяся в обращении;

O1 - остатки на расчетных и текущих счетах, вкладах до востребования. К числу M1 относят текущие счета, с которыми в неограниченном

режиме осуществляются платежные операции, а также снимаются наличные деньги. Безналичные деньги в этой форме обладают почти теми же свойствами, что и наличные деньги. Разница заключается в том, что для текущих счетов все же характерна некоторая потеря качества за счет увеличения риска и задержки во времени платежных операций. В широком смысле к денежной массе относят иные денежные инструменты, обладающие меньшей ликвидностью (М2, М3).

M2=M1+О2, Где М2 - денежный агрегат, характеризующий денежную массу; О2 - остатки по депозитам предприятий и организаций и на срочных

вкладах населения в Сбербанке. В группу М2, таким образом, включаются денежные инструменты, не

способные мгновенно или без потерь превратиться в наличные деньги, ибо счета предполагают срочное обязательство не снимать деньги.

Следующий показатель денежной массы - Мз можно представить в виде формулы:

Мз=М2+О3, Где Мз - денежный агрегат, включающий М2 и остатки по крупным

срочным вкладам; О3 - сертификаты и облигации госзайма. И, наконец, наиболее широкая трактовка денег: М4=М3+О4, Где М4 - денежный агрегат, отличающийся наименьшей ликвидностью; О4 - различные формы депозитов в кредитных учреждениях. Важным

свойством приведенной классификации денежных эквивалентов является постепенное уменьшение ликвидности добавляемых активов относительно наличных денег как максимально ликвидного инструмента. В Российской Федерации в моделях экономического развития и статистических исследованиях применяются такие показатели, как М0, M1, M2, М3 и М2 X, который включает М2, а также депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте - X).

Характеристика структуры денежной массы является одним из звеньев для объяснения закономерностей поведения и влияния денег и денежной системы в целом на функционирование экономики.

III. Денежное обращение III.1. Понятие денежного обращения. Наличное и

безналичное денежное обращение Вопрос о движении и функционировании денег всегда

интересовал человечество. За длительную историю своего экономического развития люди предлагали множество гипотез, связанных с происхождением и обращением денег. Наибольшее распространение имели теория естественного происхождения, теория государственного происхождения, теория стоимостного происхождения денег. Каждая из возникавших концепций пыталась найти объяснение чертам и свойствам объекта, исходя из собственных представлений о мире. Поэтому можно считать вопрос об объяснении денег и их обращении вопросом уровня развития человеческого общества.

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение, связанное, прежде всего с исполнением функций средства обращения и платежа называется денежным обращением. Сменяя форму стоимости (товар на деньги,

0 0 1 Fденьги на товар), деньги находятся в постоянном движении меж ду тремя

субъектами: 1)физическими лицами, 2)0 01 Fхозяйствующи ми субъектами и 3)органами государственной власти. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов8. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. В учебнике «Деньги, кредит, банки» под ред. проф. О.И. Лаврушина (1998г.) делается вывод, что «что «понятие денежного 8 Финансы и кредит. – 2003. - №13. – С.12.

обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно – к налично-денежному обороту».9 И как отмечено безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются.

Общественное разделение труда и развитие товарного 0 0 1 Fпроиз водства являются объективной основой денежного обращения.

0 0 1 FОб разование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало

новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Денежный оборот 0 01 Fстраны равен сумме всех платежей, совер шаемых

тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе

0 0 1 Fкругооборот капитала, обращение това ров и оказание услуг, движение

ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Началу движения денег предшествует концентрация их у субъектов (в

кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в кредитных 0 0 1 Fорганизациях, в казне государства) и воз никновение необходимой

потребности у них в деньгах. Спрос на деньгивозникает: 1) при осуществлении сделок при оплате товаров, услуг. Их объем

определяется номинальным ВВП — чем больше денежная стоимость товаров 0 0 1 Fи услуг, тем больше требуется денег для за ключения сделок;

2) для накопления в разных видах — вкладах в кредитных 0 0 1 Fучре ждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

0 0 1 F Денежное обращение осуществляется в двух формах: на личной и

безналичной. Наличное обращение - движение наличных денег в сфере обращения

при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. Объём обращения наличных денег составляет в странах с развитой экономикой менее 10%. Налично-денежное обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выплате заработной платы,

0 0 1 Fпремий, посо бий, страховых вознаграждений по договорам страхования,

при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

К основным категориям обращающихся денег относятся: 1) разменные монеты, которые, как правило, не составляет большинство

суммы наличных денег; 2) Бумажные деньги представляют собой номинальные знаки

стоимости, имеющие принудительный курс. Выпускаются они государством для покрытия своих расходов в виде банкнот или казначейского билета. Необходимым условием их функционирования является их ограниченное количество;

9 Деньги, кредит, банки: Учебник \ Под ред. О. И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 1998.-с.61

3) Банковские деньги – депозиты. С их помощью оплачиваются счета за услуги, квартиру, счета гостиниц и покупка многих товаров.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В странах с развитыми экономическими отношениями значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Безналичное обращение обслуживает отношение между юридическими 0 0 1 Fлицами разных форм собст венности, юридическими лицами и

0 0 1 Fкредитными учреж дениями, юридическими и физическими лицами и

0 0 1 Fго сударством, юридическими лицами и населением.

К основным категориям безналичного обращения относятся: 1) Вексель — письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате

0 0 1 Fобозначенной на нем суммы через определенный срок. Про стой и

0 0 1 Fпереводный векселя — это разновидности коммерческого век селя, т. е.

долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые 0 01 Fвекселя, т. е. долговые обяза тельства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские 0 01 Fвекселя. Послед ний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия

0 0 1 Fкоторой не превышает 1 года (обычно состав ляет 3—6 месяцев).

Должником здесь выступает государство. 0 01 FДру жеские векселя — 0 0 1 Fбезденежные, не связанные с реальной коммерче ской сделкой векселя,

которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными особенностями векселя являются: а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки); б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия

принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте); 0 0 1 Fв) обращаемость (передача векселя как платежного средства дру гим

0 0 1 Fлицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или ин доссамент),

что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств); 2) С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек — это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о

выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполни нить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки

0 0 1 Fналичными либо путем перечисления средств со счета че кодателя в этом

0 0 1 Fили другом банковском учреждении. Чек как инст румент краткосрочного

0 0 1 Fдействия не имеет статуса платежного сред ства, и в отличие от эмиссии

денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому

0 0 1 Fрасчет чеками носит ус ловный характер: выставление должником чека еще

непогашает его обязательство перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством

0 0 1 Fобращения и платежа и, наконец, является орудием без наличных расчетов.

0 0 1 FИменно на основе чеков возникла система без наличных расчетов, при

0 0 1 Fкоторой основная часть взаимных претен зий погашается без участия

наличных денег. Система чекооборота упростила товарообменные отношения, но из-за

сложностей проверки чеки принимаются локально, в регионе эмитента и собственника чеков. Поэтому в развитие и в дополнение чековой системы получили распространение так называемые пластиковые карточки; 3)Пластиковая карта является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки по своей сути представляют электронную разновидность чековых платежей, ибо оплата возможна в пределах остатка по счету в банке. Поэтому действие их ограничено отдельными структурами (магазинами). Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, которые выдаются одновременно с открытием чекового счета, и служат для снятия наличных со счета в банкоматах. Так же, как и дебетовые карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения. Особое место в классификации пластиковых карточек и в современной трактовке денег имеют так называемые кредитные карточки. Они объединяют в себе свойства наличных денег и кредита. Фактически обладателю карточки устанавливается предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг. Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие.

Первое поколение пластиковых карточек появилось в 50-е годы, в виде магнитной карточки с магнитной полосой, сначала во Франции и США (в России - только в начале 90-х). Своего рода бум распространения кредитных карточек произошел в мире в начале 70-х годов. Появились электронные кредитные карточки, что дало основание говорить о возникновении электронных денег. Терминалы, которые давали возможность использовать различные варианты пластиковых карточек, устанавливались в магазинах, в банках, на улицах, в гостиницах и т.д. Получили распространение общенациональные и международные организационные системы применения пластиковых карточек (в США - VISA, MasterCard, American Express, Discover и др.). В середине 80-х гг. Появляется второе поколение электронных карточек, каждая из которых имеет уже не только открытую и рабочую, но и секретную зоны. Секретная зона, предназначенная для исключения возможностей подделки кода, содержит секретную информацию — например, отпечатки пальцев владельцев и т.п. Современное поколение электронных карточек, так называемые «smart»-карточки, не нуждаются в информационных линиях, несут полную информацию о счете клиента и его операциях. Электронные кредитные карточки ведущих мировых кредитных учреждений и их ассоциаций используются в настоящее время примерно в 150 странах, причем, с большими различиями в масштабах распространения; 4) 0 01 F Благодаря внедрению в банковскую сферу дости жений научно- технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций,

0 0 1 Fпереход к широкому исполь зованию более совершенных поколений ЭВМ

0 0 1 Fобусловили возникно вение новых методов погашения или передачи долга с

применением электронных денег. 0 0 1 FЭлектронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памя ти

0 0 1 Fбанков, распоряжение которыми осуществляется с помощью спе циального

электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

III.2 Регулирование денежного обращения государством

Объективной необходимостью для экономики является регулирование денежного обращения. Оно предполагает:

1) Определение объёма денежной массы на данный период; 2) Направление потоков денежной массы с учётом решения задач в

области общественного производства; 3) Меры по поддержанию устойчивости денежного обращения и

повышению покупательской способности денег. Существует 4 варианта целенаправленного действия государства: 1) Прямое воздействие на динамику производства и выпуска на

рынок товара; 2) Снижение или увеличение скорости обращения денег; 3) Сокращение или увеличение денежной массы; 4) Прямое (директивное) увеличение денежной массы. Все преобразования в сфере денежного обращения осуществляются

государством путём проведения денежных реформ. Денежная реформа представляет собой радикальное устранение

недостатков в денежной сфере, предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью покупательной силы, что может способствовать развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в развитии народного хозяйства.

Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны. В ходе денежных реформ сымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах.

При этом необязательно, особенно в современных условиях, изменение золотого содержания денежной единицы, но может измениться курс национальной валюты.

Завершение денежной реформы надает гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы необходимо систематическое осуществление определенных мер по сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено необходимое регулирование денежной сферы.

Содержание и исторический опыт проведения денежных реформ позволяют выделить три важнейшие предпосылки успешного их осуществления, к числу которых могут быть отнесены:

• рост производства, способствующий увеличению объема предложения товаров и ограничивающий возможность роста цен, что имеет первостепенное значение для поддержания устойчивости денежной единицы;

комментарии (0)
Здесь пока нет комментариев
Ваш комментарий может быть первым
Это только предварительный просмотр
3 страница на 38 страницах
Скачать документ